Fakty na temat upadłości
„Upadłość nie oznacza całkowitego umorzenia wszystkich długów”
Sąd może umorzyć część zobowiązań, ale często nakłada plan spłaty wierzycieli, który trwa nawet do 7 lat.
„Upadłość konsumencka jest dostępna również dla osób bez majątku”
Nawet jeśli nie masz żadnego majątku, sąd może ogłosić upadłość – to nie jest przeszkoda.
„Upadłość nie obejmuje wszystkich zobowiązań”
Nie można umorzyć np. alimentów, kar grzywny, odszkodowań za przestępstwa czy zobowiązań wynikających z obowiązku naprawienia szkody.
„Postępowanie upadłościowe jest jawne i formalne”
Oznacza to, że dane o upadłości trafiają do publicznych rejestrów (np. Krajowy Rejestr Zadłużonych).
„Upadłość nie oznacza automatycznego nowego startu”
Odbudowanie zdolności kredytowej zajmuje czas – nawet po zakończeniu postępowania.
„Sąd może oddalić wniosek o upadłość”
np. jeśli dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.
Mity na temat upadłości
“Upadłość to wyjście tylko dla bogatych”
Fałsz. Upadłość konsumencka dotyczy najczęściej osób fizycznych nieprowadzących działalności, często bez majątku.
“Po ogłoszeniu upadłości już nic nie muszę spłacać”
Nieprawda. W większości przypadków sąd ustala plan spłaty – umorzenie następuje dopiero po jego wykonaniu.
“Upadłość niszczy życie na zawsze”
Nie. Choć wpływa na sytuację finansową, daje szansę na uporządkowanie spraw i nowy początek po wykonaniu planu spłat.
“Nie mogę ogłosić upadłości, jeśli mam tylko jednego wierzyciela”
Możesz – nie ma ograniczeń co do liczby wierzycieli.
“Muszę mieć adwokata, żeby ogłosić upadłość”
Nieprawda. Wniosek można złożyć samodzielnie, choć profesjonalna pomoc może zwiększyć szanse na powodzenie.
“Po ogłoszeniu upadłości mogę dalej korzystać z kart kredytowych i pożyczek”
Nie. Upadłość skutkuje wpisem do rejestrów dłużników i bardzo ogranicza zdolność kredytową.